央行升息影響最大的就是房貸族，房貸族壓力山大，有效節省房貸支出是當前必要學習的課題，透過房貸試算可了解升息後生活的影響，當房貸繳款出現困難，除了可以申請房貸寬限期、轉貸之外，還有二胎房貸或汽車貸款可以解決資金需求的問題。
房屋貸款類型
- 指數型房貸
指數型房貸又稱浮動型房貸，就是以「指標利率」作為調整房貸利率的標準，然後再依照個人的條件訂出「加碼利率」，兩者合併計算就是您的房貸利率。指數型房貸的利率會跟著指標利率上下浮動，優點是利率計算透明且貼近市場。
※指標利率（基準利率）一般都是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準，且會隨著市場變動作調整，分為月調和季調。
- 固定型房貸
固定式利率意思是，在整個貸款期間都是依照約定好的房貸利率，這個數字並不會隨著央行升息、降息而有調整，通常固定式的利率會比較高，也較少人使用。目前只有政府推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」採前兩年固定利率、後面期數則回歸浮動計息。
- 理財型房貸
回復型房貸、透支型房貸、循環型房貸和抵利型房貸，這些都是理財型房貸。一般的房貸，是不能將已償還的本金再拿出來動用的；而理財型房貸，可以將已償還的本金轉換成循環額度，讓您可以隨時動用，且有動用才計息。
- 保障型房貸／壽險型房貸
保障型房貸就是在您申請房屋貸款時，同時向銀行辦理房貸壽險，用意是往後只要在貸款期間，貸款人因為疾病或意外導致身故或完全失能，無法繼續償還房貸時，保險公司會拿保險理賠金來償還剩餘的房貸，多出來的保險金再支付給指定的受益人。
如何節省利率升息房貸支出？
首先，檢視自己的房貸合約利率，假設早年申貸的利率高於目前市場的房貸利率（1.34%～1.6%），可跟原貸款銀行商談，若往來紀錄良好將有利於爭取降息；若原貸款銀行下降空間不大，再評估是否轉貸到其他銀行。
在考慮轉貸時，應留心以下3個時間點：1.房屋鑑價金額上漲時，通常貸款擔保品的價值跟著上升，銀行可能會願意以更優惠條件放貸；2.央行降息時，各銀行的「指標利率」會跟著調降，指數型房貸的利率跟著下降，就可考慮轉貸；3.房貸合約有議定清償時間，若未滿3年會收取違約金，當超過限制清償時間、沒有違約金時再考慮轉貸。
房貸繳不出來如何解套？
使用房貸寬限期
房貸寬限期就是貸款本金寬限，房貸每個月繳款的金額，裡面含有本金跟利息，而本金寬限就是指只繳利息，不用償還本金。以目前的話，只要提出申請幾乎都是會通過的。
找銀行協商
跟銀行辦了貸款之後，規定就是要每月準時繳款，但你可能因為收入變少、繳款負擔變重，希望跟銀行提出要降低月繳款負擔申請，讓每個月的還款金額可以降低，有以下幾種方式：
- 延長還款期限
延長還款年限，這是最好的，等於是將貸款重新再貸一次，還款年限拉長，則月繳款金額就會降低。 - 更改還款週期
就是更改還款周期，可以向銀行提出申請，但是通過的機率非常低。銀行之所以不會這麼做，是因為對銀行來說等於又是換了一個契約。
- 調降利率
調降利率，前提是你現在的利率是高的。
活化不動產
第三種方式是當名下已經有房貸，還想要取得資金，可以使用這個房子來申請貸款，使用房子貸款的方法有哪些？
- 房屋增貸
用名下貸款中的房子向原貸款銀行提出增加貸款申請，若原銀行無法貸款給你，以下為常見原因：一般可能是還款記錄不正常、負債比偏高、沒有工作證明、信用評分不高，或者是說鑑價後沒有增貸空間。
- 房屋轉增貸
如果遇到無法增貸的情形，還有另外一個選擇，就是將整個房貸轉去別家銀行，稱為：轉增貸或增轉貸，這對另外一家新銀行來說，就是新增一筆大額度的房貸案件。
- 二胎房貸
還有另外一個選項：二胎房貸，二胎因為它是第二順位的債權，風險比較高，由於銀行不會用很寬鬆的方法去做貸款，所以銀行的二胎比較嚴格。除此之外，另外一個選擇是融資公司。
申請其他貸款
- 汽車
- 機車
- 信用貸款
比如說：汽車、機車或者是信用貸款，但是信貸條件相較於其他貸款嚴格，由於信貸沒有提供抵押物的關係。
再來就是汽車貸款，銀行也有做汽車貸款，融資公司也有做汽車貸款，銀行的汽車貸款是做車價的100%，融資公司則可以貸給你車價的2.5倍，不過那是增加一間房子做抵押，但是目前常態性的貸款成數是車價的2.4倍。
