儘管政府接連端出打炒房政策，國內房價仍持續上揚，然而在民眾剛性需求下，民眾所要負擔房貸越來越多，房貸壽險市場較去年成長近2成，當房貸繳不出來出現壓力，懂得善用申請理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸與二胎房貸，皆能取得一筆資金，銀行房貸條件審核嚴格，如果因個人財務、信用狀況較不好，建議可以尋求融資二胎房貸解套。
房貸壽險市場增逾2成
隨著房價上漲，民眾負擔的房貸愈多，責任也愈大，在房貸壽險市占達三成的法巴人壽觀察到，有八成民眾居住的房屋為自購，在剛性需求之下，台灣房貸壽險的滲透率逐年提升，單是今年前二月整體房貸壽險市場，較去年同期成長逾二成。
房貸壽險能填補個人在繳房屋貸款期間所產生的保障缺口，讓房子不因任何的人身及意外風險而遭受被銀行拍賣。近期在政府積極打房之下，銀行房貸的優先放款對象主要為自住客，以去年來看，五大行庫房貸放款成長約10%。
房貸壽險特色是什麼？
房貸壽險是什麼？房貸壽險就是給房屋貸款人保的壽險，申請房貸時就可同時辦理。一旦房屋貸款人在房貸期間身故或全殘，保險公司就可以針對未及清償的剩餘房貸，進行理賠，房屋貸款人的家屬就不用繼續背負房貸，也就是所謂的「留愛不留債」。
房貸壽險保費的計算方式，需參考借款人的年齡、性別、職業等條件，一般來說，女性會比男性便宜，一次繳清會比月繳便宜，這不是必要支出，可視自己的需求及規劃選擇是否加購。
貸款中的房子，可以再貸款嗎？
已經有貸款還可以再貸嗎？可以。而且不動產既保值又有機會增值，如果用名下房產作擔保、向銀行申請貸款，銀行的核貸意願會比較高、貸款額度也較大。透過房子再取得資金的方法有以下4種：
| 貸產品 | 二胎房貸 | 理財型房貸 | 房屋增貸 | 房屋轉增貸 |
| 優點 | 額度較高、申請流程簡單 | 隨借隨還、有動用才計息 | 利率較低、還款期限較長 | 額度較高、可延長還款期限 |
| 缺點 | 利率較高 | 一年一約、剛申辦沒有額度 | 審核較嚴、額度較少 | 審核嚴格、轉貸成本高、申請流程繁雜 |
| 適用情形 | 資金需求較大者 | 短期周轉 | 原房貸成數低 | 新房貸條件較優時 |
(1) 理財型房貸
理財型房貸結合了房屋貸款和循環型貸款，相較於一般常見的購屋貸款，理財型房貸可將您已償還的房貸本金再借出來使用，且有動用才計息（約1.55%~9%）、可隨借隨還，但由於理財型房貸是以日計息，較適合短期周轉用。
(2) 房屋增貸
如果您原來的房貸已經繳一段時間、償還部分本金後，可以再向原貸款銀行申請房貸增貸，不僅利率較低（約1.37%~2.52%）、貸款期限也較長（最多20年），還款壓力較小。不過，房屋增貸的可貸額度來自於房屋殘值及個人條件，若您房貸剛辦不久、或信用狀況較差，恐怕也沒辦法申辦。
(3) 房屋轉增貸
如果覺得原銀行增貸額度不夠、審核太嚴，您也可以選擇將整筆房貸搬到另一間銀行，不僅有機會取得較多的資金、延長還款期限、也可能拿到較低的利率。但由於房貸轉增貸等於是房貸重新辦理，所有房貸流程須重走一遍，建議申請前需評估轉貸的金錢成本及時間成本是否划算。
(4) 二胎房屋貸款
二順位房貸是在保留原房屋貸款的情況下，再向另一間銀行或融資公司申請第二筆房貸，等於身上同時有兩筆房貸。申請二胎房貸不僅不用花費太多時間重新辦房貸、也能貸到較高的額度，銀行二胎貸款最多可貸到9成、融資公司好事貸好事貸二胎房貸額度則可貸到500萬，也是一個不錯的借貸選擇。
善用貸款中的房貸，可以為自己再貸出一筆緊急需用金，假如信用與財力條件狀況良好，建議直接找銀行申請即可，因為過件機會高，也有可能拿到不錯的貸款條件；不過，假如財務與信用狀況不佳，建議向上市融資公司申請。
新聞出處》經濟日報
