房貸增貸多久下來? 2大房屋增貸缺點報你知

有資金需求時，申請房貸可以再取得一筆資金，銀行對房貸的保守態度，除了考慮房屋殘值外，還會考慮申請人的信用狀況等，讓申貸房貸或房貸增貸都很困難，房屋增貸缺點有額度低、審核嚴格。

貸款中房子取得資金方式

房子已經有貸款了，還想要再取得資金的方法有哪幾種？

•  房屋增貸

房屋增貸就是跟原貸款銀行提出增加貸款申請，假設原貸款800萬元，繳到現在貸款剩500萬元，現在有資金需求，可以跟原銀行申請額外資金需求200萬，如果原貸銀行願意給、而且額度是能滿足的，當然跟原貸款銀行申請是最好的。

• 轉增貸
  

當原貸款銀行不肯再貸，或給的額度沒有辦法滿足需求，這時候可以選擇轉增貸，將整筆房貸轉到另一家銀行，將需要的資金，由另一家銀行貸款出來，這叫做：房貸轉增貸。

• 二胎房貸

當原銀行不提供房貸增貸，選擇房貸轉增貸也遭銀行婉拒，以上這兩種情形都不行通的時候，還有＂二胎房貸＂可以選擇。

房屋貸增貸條件限制

• 原房貸繳款紀錄正常
• 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用評分須達600分以上）
• 需有明確的財力證明
• 工作收入穩定，有工作證明

銀行房貸增貸利率

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內），由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，建議申貸前可以先多方比較參考，選擇適合自己還款方式。

房屋增貸	國泰世華銀行	永豐銀行
增貸利率	1.37%起	1.4%起
增貸期限	最長20年	最長20年
增貸成數	最高8成	最高85成

大部分的房屋貸款都是採浮動利率（即指數型房貸），因此只要央行升息，房貸利率也會跟著上升，房貸月付金也會增加。

房屋增貸缺點

房屋增貸的審核非常嚴格，當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確，負債比過高，信用評分不足時，房屋增貸成功機率通常不高。而且通常銀行的房屋鑑價比較保守，也可能會因為鑑價後增值空間不大，導致核貸金額較低。

• 審核嚴格

雖然房貸增貸有這麼多好處，但是也不容易申請，銀行對於房屋增貸的條件審核非常嚴格，基本上只要負債比過高（大於40%）、信用評分低（少於600分）、近期增貸（1年內）或者房屋增值空間少，都是沒辦法通過銀行審核的。

• 貸款額度較少

如同前面所述，房屋增貸的可貸額度來自於您已償還的貸款本金，因此如果原房貸本金還得少、可增貸額度就少，若您需要的金額已超出已償還的房貸本金，例如：原來的房貸本金已經還了四百萬，增貸額度上限就只有四百萬。此外，以銀行立場來說，房屋貸款的舊案增貸在估價上都趨於保守，所以增貸的額度會比較少。

房貸增貸多久下來

1. 提出申請：親至銀行填寫貸款申請書，並繳交所需資料（約需0.5天）。
2. 房屋鑑價：銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業（約需2天）。
3. 進行審核：估價完成後若有增貸空間，則銀行開始進行審核（約需3-5天）。
4. 對保簽約：貸款核准後，借款人需親至銀行進行對保簽約作業，對保時須備妥雙證件、撥款存摺、印鑑章、權狀正本（約需0.5天）。
5. 設定抵押：代書送件地政事務所，辦理抵押權設定（約需1~2天）。
6. 撥款入戶：設定完成後，銀行撥款至帳戶（約需0.5天）。

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，就可以完成撥款。