二胎房貸額度有多少?快速搞懂三大管道額度計算公式了解你能貸多少錢!

申請二胎房貸,卻不知道能貸多少錢嗎?二胎房貸額度會受到多種因素影響,如房屋價值、申請人條件、貸款管道等。本文將深入解析銀行、好事貸與民間機構的二胎房貸方案,讓您一次搞懂額度計算方式、影響因素與申請條件,輕鬆找到最適合自己的貸款方案,貸到理想金額。

一、二胎房貸額度最高有多少?影響可貸額度的因素

申請二胎房貸,卻不知道二胎房貸可貸額度有多少?二胎房貸額度是許多借款人關心的問題,一般來說,房屋二胎額度約為25萬到600萬元之間。實際金額取決於房屋價值、借款人條件及、申辦管道等因素。

1.影響二胎房貸額度的因素

二胎房貸額度影響因素
二胎房貸額度影響因素
  • 房屋鑑價金額: 銀行或金融機構會對房屋進行鑑價,通常以市場價值為基準。房屋市場估價越高,可貸款的額度就越大。
  • 一胎房貸餘額: 一胎房貸的設定金額、剩餘本金都會影響二胎的額度。若原房貸餘額越少,則二胎房貸可貸空間越高。
  • 貸款申請管道:二胎房貸的申請管道可分為銀行、好事貸公司和民間借款公司。各管道的二胎額度計算方式和限制都不同。
  • 借款人的條件:借款人的信用評分越好,有穩定工作收入、年資較長、負債比低(低於40%),越容易取得較高貸款額度。
  • 二胎貸款條件:較高的二胎房貸利率與較短的還款期限,可能會影響銀行對借款人還款能力的評估,而影響核貸條件與額度。

2.各二胎房貸額度一覽表

二胎貸款管道 二胎房貸額度
國泰世華 20萬 ~ 150萬
玉山銀行 50萬起
台新銀行 50萬 ~ 300萬
王道銀行 最高500萬
永豐銀行 50萬起
遠東商銀 25萬起
凱基銀行 最高500萬
新光銀行 最高600萬
陽信銀行 最高擔保品價值95%
台中銀行 最高600萬
三信商銀 50萬 ~ 200萬
好事貸二胎房貸 最高500萬
民間二胎房貸 沒有一定標準

二、二胎房貸額度怎麼算?

二胎房貸額度是許多人關心的問題,它直接影響到你能獲得的資金多寡。一般來說,二胎房貸的額度會受到房屋價值、一胎貸款狀況、申請管道等因素的影響。

2.三大管道二胎房貸額度計算方式

二胎房貸的額度計算方式因承貸單位不同而有所差異,主要分為銀行、好事貸公司和民間借款公司。以下比較這三者的二胎額度計算公式與特點,幫助你提前做好評估和選擇。
1.銀行二順位房貸

  • 二胎額度範圍:20萬至600萬元
  • 額度計算方式:房屋鑑價 × 可貸成數 – 一胎房貸設定金額
  • 銀行二胎特點最高成數為房屋鑑價的90%,以一胎房貸設定金額(原房貸金額的1.2倍)作為基礎。審核較嚴格,過件率不高。
2.好事貸二胎房貸
  • 二胎額度範圍:50萬至500萬元
  • 額度計算方式:房屋鑑價 × 可貸成數 – 一胎房貸剩餘金額
  • 好事貸二胎特點可提供較高的可貸成數,最高100%。以一胎房貸剩餘未還款項作為基礎。審核較銀行寬鬆,適合資金需求急迫但信用條件略有瑕疵的借款人

3.民間二胎房貸

  • 二胎額度範圍:沒有一定標準
  • 額度計算方式:房屋鑑價 × 可貸成數 – 一胎房貸剩餘金額
  • 民間二胎特點:較高的二胎貸款成數為90%。申請條件最寬鬆,不過利率最高,風險最大,申請前務必注意合法性與還款壓力。

二胎房貸的額度怎麼算,關鍵就在於「房屋還剩多少價值」以及「貸款成數」的高低,而不同管道的審核標準和計算方式也各有特色。透過了解銀行、好事貸公司和民間貸款這三大管道的差異,你就能更清楚地掌握額度計算的規則,找到最適合自己的貸款方案!

三、二胎房貸可貸額度試算

從上面的說明,你應該已經看出不同管道的二胎額度差異了吧!接下來,我們用一個簡單的試算方法,帶你快速了解自己可以貸到多少二胎額度。

二胎房貸額度試算案例

假設房屋購買價格為800萬(房屋設定金額為800 × 1.2=960萬),房屋鑑價為1000 萬元,一胎房貸餘額為500萬元。二胎貸款成數分別為銀行二胎90%、好事貸二胎100%、民間二胎借款90%。

二胎房貸可貸額度試算結果

  1. 銀行二胎
    可貸額度 =(1,000萬 × 90%)- 960萬 =-40萬(負數,表示無可帶空間)
  2. 好事貸二胎
    可貸額度 =(1,000萬 × 100%)-500萬 = 500萬
  3. 民間二胎:
    可貸額度 =(1,000萬 × 90%)-500萬 = 450萬

透過試算後,可以幫助你了解不同管道可貸額度的差異,同時幫助你精準的評估哪種方案能夠滿足你的需求,並確保自己能負擔得起每月的還款壓力。

四、二胎房貸額度與房屋增貸哪個高?

當需要額外資金時,許多人會在二胎房貸房屋增貸之間做選擇。這兩者雖然都是利用房屋作為抵押來籌措資金的方式,但它們在可貸額度計算方式不同,哪個能貸更多?哪種更適合你的需求?讓我們算給你看!

1.二胎房貸與房屋增貸額度比較

1.二胎房貸:二胎房貸則是在原本的房貸之外,再額外設定一筆新的貸款,順位較低。

  • 額度計算:以房屋殘值(市價減去一胎餘額)為基礎,銀行可貸85%至90%;好事貸二胎額度最高為100%。
  • 申請特點:適合臨時需要大筆資金的人,尤其是無法向原銀行辦理增貸、信貸時,或核貸額度不足的借款人。

2.房屋增貸:房屋增貸是指在原有的房貸基礎上,向銀行申請提高貸款金額。

  • 額度計算:以房屋殘值(市價減去一胎餘額)為基礎,通常不超過80%至85%。
  • 申請特點: 利率較低,手續較簡便,不過額度有限,受限於房屋殘值,審核較嚴格。
房屋貸款 貸款額度 利率
二胎房貸 – 最高100%以上(好事貸)
– 銀行最高90%
– 銀行二胎年利率3.5%~16%
– 好事貸二胎年利率7%~14%
房屋增貸 房屋殘值的80%~85% 年利率2.5%起,與一胎利率相同

五、如何拉高二胎房貸額度?

如果試算後發現二胎房貸額度不敷使用,別擔心!我們整理出幾種實用方法,幫助你拉高額度,滿足資金需求:

1. 增加擔保品價值

擔保品的價值直接影響可貸額度,提升擔保品價值是拉高額度的有效方式。

  • 房屋裝修:進行裝修或翻新(如更新廚房、浴室、節能改造等),提升房屋價值,進而增加銀行評估的可貸額度。

2. 改善個人信用狀況

良好的信用條件、穩定的收入證明能增加貸款機構的信任,提高核貸額度。

  • 改善信用紀錄:準時繳納信用卡、貸款等費用,避免遲繳或欠款,保持良好的信用紀錄。
  • 減少負債比例: 降低信用卡循環額度,減少其他貸款,降低銀行的信用風險。
  • 提供財力證明:提供穩定的收入證明(如薪資單)、存款證明或其他資產證明,顯示穩定的還款能力。

3. 選擇合適的貸款管道

不同二胎貸款管道的成數與條件差異大,選擇適合的管道能有效拉高額度。

  • 比較銀行與金融機構:不同銀行的貸款成數與利率不同,可多方比較,選擇最有利的方案。
  • 考慮融資公司:融資公司(如好事貸)通常提供較高的可借成數,雖然利率可能較高,但能滿足大額資金需求。

4. 提供保證人或擔保品

若個人條件不足,可透過以下方式增加貸款機構的信任

  • 提供保證人:找到信用良好、收入穩定的保證人,能增加貸款機構的信心,有助於提高可借金額。
  • 提供其他不動產:若有其他不動產,可以一併提供作為抵押,增加整體擔保品價值,拉高可貸額度。