汽車貸款算是客製化的服務，銀行、融資公司、民間公司、當鋪等等，都可以申請，承辦人員可會針對客戶條件，推薦最適合的方案，想要避免上當受騙，可先自行使用車貸試算工具計算，心裡有個底後再選擇一間可放心的銀行或公司提出申請，就能貸到最理想的汽車貸款。想要調降汽車貸款利率利率、調高額度可以多準備一些財力資料，或增加財力好的保證人。
汽車貸款管道優缺點
汽車貸款主要的借款管道有銀行、上市融資公司、民間公司、當鋪等，我們用表格讓你快速認識各管道的優缺點及申請方式：
| 貸款管道 | 銀行 | 融資公司 | 民間公司 | 當鋪 |
| 申請方式 | 向銀行行員提出申請 | 向經銷商申請 | 直接接洽貸款公司 | 直接將車開到當鋪估價 |
| 優點 | 利率較低 貸款有保障 |
審核寬鬆 額度較高 |
審核寬鬆 | 立刻取得資金 |
| 缺點 | 審核較慢 額度較低 |
利率比銀行高 | 加收額外費用 | 利率很高 要押車 |
| 注意事項 | 只有7家銀行有辦理 | 找直屬經銷商才省錢 | 小心是否正派經營 | 確認利息是否負擔的起 |
決定汽車貸款額度關鍵
影響汽車貸款額度的因素有很多，像是不同的車貸管道，可貸額度和貸款成數也會不一樣，因此除了要看貸款金額上限是多少，也要將貸款成數併入考量，得出的結果才是你真正的車貸額度。目前銀行汽車貸款額度最高300萬、貸款成數是車價的100%，融資公司則最高可貸350萬、貸款成數為車價的240%。
此外，不管是銀行、還是融資公司，都是根據汽車價值與貸款人條件來評估可貸額度，例如：
- 廠牌：一般來說，市價較高的汽車，可貸額度會比平價車款高，而國產車的可貸額度會比進口車來得高。
- 車齡：這邊指的是出廠年月，由於汽車會有折舊的問題，越新的車越值錢，年份越久越沒價值。
- 貸款人財力狀況：申請人的財力狀況，即工作收入、收支負債比等等，也都會影響可貸金額的高低。
- 貸款人信用紀錄：只要是跟銀行申請貸款，銀行都會查詢您的個人信用報告（即聯徵報告），如果有信用卡遲繳、貸款遲繳、使用信用卡預借現金、動用信用卡循環利息、聯徵多次被查詢、近期增貸等聯徵紀錄，都可能導致貸款申請不過、或者降低貸款額度。
此外，車子本身是否有貸款，也會影響最後實際拿的金額，如果一開始貸款的比例已經很高了，恐怕也沒辦法再增貸，除非前貸成數很少、或是已經還了很多，才有空間可以再貸。
車用晶片荒尚未落幕 車價看漲
在疫情、美中科技戰、地緣政治因素影響下，2020～2021年全球半導體供應鏈持續處於緊張態勢，特別是車用市場因先前撤單情況過於嚴重，使得後續回頭加碼半導體訂單時，產能早已遭到排擠，況且車用規格晶片、功率產品驗證週期較長、技術門檻高，也成為車用半導體產能擴張的障礙，而以目前各大半導體企業產能建設計畫的推算，加上地緣政治情勢緊張、疫情不時出現干擾來看，2022年車用半導體景氣週期獲得延續的機會將相當高，此也可從近期全球車用相關供應商持續呈現供貨緊俏、上游成本增加，而調漲所有產品線價格可看出端倪。
車貸利率、額度
- 新車貸款
也就是購車貸款，通常是買車時辦理的（可能透過車商或自行向銀行申辦），車貸利率和可貸額度都比較優惠
- 中古車貸款
中古車貸款也可以說是二手車貸款，利率和額度的條件就沒有新車好，貸款利率約3.14%~16%、額度約車價的75成至85成，申請人的信用狀況、車子的廠牌、款式和年份也會影響利率和額度的高低。
汽車融資
也稱作汽車借貸、汽車借款，意思就是拿你的車子作擔保品，向金融機構或融資公司申請一筆資金，又分成原車融資、汽車增貸／轉增貸和老車貸款。
- 原車融資
沒有辦過貸款或貸款已經清償完畢的汽車，即可申辦原車融資，利率大約在2.38%~16%，額度最高可到車價的8成。
- 汽車增貸
車子本身已經有貸款的情況下，再向原機構申請一筆資金，這種情況就稱為汽車增貸，利率及額度會依據車子的殘值及個人狀況來計算。
- 汽車轉增貸
車子本身已經有貸款的情況下，向另一間金融機構申請一筆較大額的資金，或者爭取降低利率、延長還款期限。
只不過銀行要求前貸需繳滿12期，且都有正常繳款，才有機會申請。融資公司則僅需繳滿6期的前貸，就可以申請汽車轉增貸，額度最高可以到車價的2.4倍、利率則在7%~14%之間。
- 老車貸款
銀行車貸最多只承作車齡15年以下老車貸款，且過件率極低，15年以上汽車可向融資公司申辦老車貸款，額度最高30萬元。
新聞出處》工商時報
