想申請二胎房貸，卻不知道能貸多少錢嗎？二胎房貸額度會受到多種因素影響，如房屋價值、申請人條件、貸款管道等。本文將深入解析銀行、好事貸與民間機構的二胎房貸方案，讓您一次搞懂額度計算方式、影響因素與申請條件，輕鬆找到最適合自己的貸款方案，貸到理想金額。
一、二胎房貸額度最高有多少？影響可貸額度的因素
想申請二胎房貸，卻不知道二胎房貸可貸額度有多少？二胎房貸額度是許多借款人關心的問題，一般來說，房屋二胎額度約為25萬到600萬元之間。實際金額取決於房屋價值、借款人條件及、申辦管道等因素。
1.影響二胎房貸額度的因素
- 房屋鑑價金額： 銀行或金融機構會對房屋進行鑑價，通常以市場價值為基準。房屋市場估價越高，可貸款的額度就越大。
- 一胎房貸餘額： 一胎房貸的設定金額、剩餘本金都會影響二胎的額度。若原房貸餘額越少，則二胎房貸可貸空間越高。
- 貸款申請管道：二胎房貸的申請管道可分為銀行、好事貸公司和民間借款公司。各管道的二胎額度計算方式和限制都不同。
- 借款人的條件：借款人的信用評分越好，有穩定工作收入、年資較長、負債比低（低於40%），越容易取得較高貸款額度。
- 二胎貸款條件：較高的二胎房貸利率與較短的還款期限，可能會影響銀行對借款人還款能力的評估，而影響核貸條件與額度。
2.各二胎房貸額度一覽表
| 二胎貸款管道 | 二胎房貸額度 |
|---|---|
| 國泰世華 | 20萬 ~ 150萬 |
| 玉山銀行 | 50萬起 |
| 台新銀行 | 50萬 ~ 300萬 |
| 王道銀行 | 最高500萬 |
| 永豐銀行 | 50萬起 |
| 遠東商銀 | 25萬起 |
| 凱基銀行 | 最高500萬 |
| 新光銀行 | 最高600萬 |
| 陽信銀行 | 最高擔保品價值95% |
| 台中銀行 | 最高600萬 |
| 三信商銀 | 50萬 ~ 200萬 |
| 好事貸二胎房貸 | 最高500萬 |
| 民間二胎房貸 | 沒有一定標準 |
二、二胎房貸額度怎麼算？
二胎房貸額度是許多人關心的問題，它直接影響到你能獲得的資金多寡。一般來說，二胎房貸的額度會受到房屋價值、一胎貸款狀況、申請管道等因素的影響。
2.三大管道二胎房貸額度計算方式
二胎房貸的額度計算方式因承貸單位不同而有所差異，主要分為銀行、好事貸公司和民間借款公司。以下比較這三者的二胎額度計算公式與特點，幫助你提前做好評估和選擇。
1.銀行二順位房貸
- 二胎額度範圍：20萬至600萬元
- 額度計算方式：房屋鑑價 × 可貸成數 – 一胎房貸設定金額
- 銀行二胎特點：最高成數為房屋鑑價的90%，以一胎房貸設定金額（原房貸金額的1.2倍）作為基礎。審核較嚴格，過件率不高。
- 二胎額度範圍：50萬至500萬元
- 額度計算方式：房屋鑑價 × 可貸成數 – 一胎房貸剩餘金額
- 好事貸二胎特點：可提供較高的可貸成數，最高100%。以一胎房貸剩餘未還款項作為基礎。審核較銀行寬鬆，適合資金需求急迫但信用條件略有瑕疵的借款人。
3.民間二胎房貸
- 二胎額度範圍：沒有一定標準
- 額度計算方式：房屋鑑價 × 可貸成數 – 一胎房貸剩餘金額
- 民間二胎特點：較高的二胎貸款成數為90%。申請條件最寬鬆，不過利率最高，風險最大，申請前務必注意合法性與還款壓力。
二胎房貸的額度怎麼算，關鍵就在於「房屋還剩多少價值」以及「貸款成數」的高低，而不同管道的審核標準和計算方式也各有特色。透過了解銀行、好事貸公司和民間貸款這三大管道的差異，你就能更清楚地掌握額度計算的規則，找到最適合自己的貸款方案！
三、二胎房貸可貸額度試算
從上面的說明，你應該已經看出不同管道的二胎額度差異了吧！接下來，我們用一個簡單的試算方法，帶你快速了解自己可以貸到多少二胎額度。
二胎房貸額度試算案例
假設房屋購買價格為800萬（房屋設定金額為800 × 1.2=960萬），房屋鑑價為1000 萬元，一胎房貸餘額為500萬元。二胎貸款成數分別為銀行二胎90%、好事貸二胎100%、民間二胎借款90%。
二胎房貸可貸額度試算結果：
- 銀行二胎：
可貸額度 =（1,000萬 × 90%）－ 960萬 =-40萬（負數，表示無可帶空間） - 好事貸二胎：
可貸額度 =（1,000萬 × 100%）－500萬 = 500萬 - 民間二胎：
可貸額度 =（1,000萬 × 90%）－500萬 = 450萬
透過試算後，可以幫助你了解不同管道可貸額度的差異，同時幫助你精準的評估哪種方案能夠滿足你的需求，並確保自己能負擔得起每月的還款壓力。
四、二胎房貸額度與房屋增貸哪個高？
當需要額外資金時，許多人會在二胎房貸與房屋增貸之間做選擇。這兩者雖然都是利用房屋作為抵押來籌措資金的方式，但它們在可貸額度計算方式不同，哪個能貸更多？哪種更適合你的需求？讓我們算給你看！
1.二胎房貸與房屋增貸額度比較
1.二胎房貸：二胎房貸則是在原本的房貸之外，再額外設定一筆新的貸款，順位較低。
- 額度計算：以房屋殘值（市價減去一胎餘額）為基礎，銀行可貸85%至90%；好事貸二胎額度最高為100%。
- 申請特點：適合臨時需要大筆資金的人，尤其是無法向原銀行辦理增貸、信貸時，或核貸額度不足的借款人。
2.房屋增貸：房屋增貸是指在原有的房貸基礎上，向銀行申請提高貸款金額。
- 額度計算：以房屋殘值（市價減去一胎餘額）為基礎，通常不超過80%至85%。
- 申請特點： 利率較低，手續較簡便，不過額度有限，受限於房屋殘值，審核較嚴格。
| 房屋貸款 | 貸款額度 | 利率 |
|---|---|---|
| 二胎房貸 | – 最高100%以上（好事貸） – 銀行最高90% |
– 銀行二胎年利率3.5%~16% – 好事貸二胎年利率7%~14% |
| 房屋增貸 | 房屋殘值的80%~85% | 年利率2.5%起，與一胎利率相同 |
五、如何拉高二胎房貸額度？
如果試算後發現二胎房貸額度不敷使用，別擔心！我們整理出幾種實用方法，幫助你拉高額度，滿足資金需求：
1. 增加擔保品價值
擔保品的價值直接影響可貸額度，提升擔保品價值是拉高額度的有效方式。
- 房屋裝修：進行裝修或翻新（如更新廚房、浴室、節能改造等），提升房屋價值，進而增加銀行評估的可貸額度。
2. 改善個人信用狀況
良好的信用條件、穩定的收入證明能增加貸款機構的信任，提高核貸額度。
- 改善信用紀錄：準時繳納信用卡、貸款等費用，避免遲繳或欠款，保持良好的信用紀錄。
- 減少負債比例： 降低信用卡循環額度，減少其他貸款，降低銀行的信用風險。
- 提供財力證明：提供穩定的收入證明（如薪資單）、存款證明或其他資產證明，顯示穩定的還款能力。
3. 選擇合適的貸款管道
不同二胎貸款管道的成數與條件差異大，選擇適合的管道能有效拉高額度。
- 比較銀行與金融機構：不同銀行的貸款成數與利率不同，可多方比較，選擇最有利的方案。
- 考慮融資公司：融資公司（如好事貸）通常提供較高的可借成數，雖然利率可能較高，但能滿足大額資金需求。
4. 提供保證人或擔保品
若個人條件不足，可透過以下方式增加貸款機構的信任
- 提供保證人：找到信用良好、收入穩定的保證人，能增加貸款機構的信心，有助於提高可借金額。
- 提供其他不動產：若有其他不動產，可以一併提供作為抵押，增加整體擔保品價值，拉高可貸額度。