2021銀行信用貸款怎麼選?不是看利率低就好

找銀行貸款,最基本、最入門的就是信用貸款,不需要任何擔保品(房子、車子),只要滿20歲成年,有工作收入就可以申請信貸,每家銀行為了搶客人,紛紛推出優惠方案,但真的人人都辦得了信貸嗎?其實銀行針對信貸還是設下了很高的門檻,我們幫你整理台灣辦理信貸最多的銀行,以及可以留意的小細節。

銀行信貸的選擇

台灣目前有30幾家銀行,每一家都有辦理信貸業務,我們幫你整理出10家具有代表性的銀行,以及新登場的純網銀(樂天銀行將來銀行連線銀行)信貸方案:

國泰世華銀行(泰幸福貸就補、彈力貸)

利率 分段式:4.24%~19%
一段式:4.12%~21.46%
相關費用 $9000
備註 1.申請核准後有一個月考慮期
2.一年內清償有3%違約金

中國信託

申請條件 20-65歲,年收入大於30萬的上班族
利率 分期型:3.71%~19.21%
循環型:依本行定儲利率指數再加碼2.43%~16.99%
貸款期限 分期型:2-7年
循環型:1年
相關費用 分期型:$9000
循環型:首年$9000,第二年起帳管費$2000
備註 分期型:一年內清償有3%~4%違約金

玉山銀行

利率 3.58%~14.75%
貸款期限 最長7年
相關費用 $8000

台北富邦

申請條件 20-60歲,年收入大於30萬,或企業成立2年以上
利率 3.27%~17.39%
相關費用 $5000~9000
備註 6個月內清償違約金4%,一年內清償違約金3%

匯豐銀行(匯優貸)

申請條件 20-55歲,年收入30萬以上
貸款期限 3-7年
利率 3.77% ~14.56%
相關費用 $9000

新光銀行

利率 3.95%~14.79%
貸款年限 1-7年
相關費用 $8000

元大銀行

申請條件 滿20歲,信用良好
利率 6.73%~15.05%
貸款年限 最長7年
相關費用 $2999~10000

星展銀行

申請條件 20-60歲,信用正常
利率 3.21%~18.30%
相關費用 $3000-9000
備註 12-18個月內清償違約金3%

渣打銀行(振興貸)

利率 3.84%~15.5%
貸款年限 最長7年
相關費用 $6000
備註 一年內清償違約金3.5%

安泰銀行

申請條件 20-60歲
貸款年限 最長7年
利率 5.68%~19.90%
相關費用 $5000起

樂天銀行(樂天貸)

利率 2.12%~15.74%
相關費用 $1000

將來銀行

別稱國家隊,預計在2021上線,將提供存款及貸款服務。

連線銀行

LINE相關企業,預計在2021上線,將提供存款及貸款服務。

銀行信用貸款比較表

銀行 利率 年限 開辦費
國泰 4.12%~21.46% 7年 9000
中信 3.71%~19.21% 7年 9000
玉山 3.58%~14.75% 7年 8000
富邦 3.27%~17.39% 7年 9000
匯豐 3.77% ~14.56% 7年 9000
新光 3.95%~14.79% 7年 8000
元大 6.73%~15.05% 7年 10000
星展 3.21%~18.30% 7年 9000
渣打 3.84%~15.5% 7年 6000
安泰 5.68%~19.90% 7年 5000
樂天 2.12%~15.74% 7年 1000
將來 待公佈
連線 待公佈

任何人辦信貸都會成功嗎?

在大眾眼中,信用貸款非常簡單,幾乎只要提出申請就會過,然而真的是這樣嗎?檢視銀行要求的申貸條件,幾乎都要求必須「信用良好」,怎麼樣才叫做信用良好呢?聯徵中心有一套信用評分系統,將每個人的信用以分數200-800來表示,分數越高表示信用越好,要向銀行貸款,信用評分至少必須維持在600分以上

怎麼樣的行為會使信用評分下降呢?信用卡使用循環、預借現金、舊的貸款未清又借了新的、遲繳、不繳變呆帳…等等行為,都會使信用評分快速下降,降到600分以下,就無法跟銀行成功申請信貸了。

信貸還有薪資22倍的天花板限制

要注意的是,雖然銀行信貸都寫額度上限是300萬,但根本沒人借得到!按照金融法規的規定,個人信貸額度有「上限薪資22倍」的限制,意思是如果你月薪10萬,最多可以借到220萬,但實際上銀行不可能借到滿,頂多16-18倍,160-180萬就已經不得了了,如果名下還有其他負債,額度就會再減少。

對於薪資的認定方式也是一門學問,你以為只要是收入就算嗎?那你就錯了,在銀行眼中,只有「每個月固定透過銀行轉帳的薪水」才叫做薪資,拿現金的、業務每個月收入不固定的、靠投資來的收入,通通不算!如果是一半轉帳,一半領現,那就是只看轉帳的部分,根據政府統計數據顯示,台灣上班族平均月薪近5萬,所以核准的額度大約都落在100萬以內。

專家建議

不須任何擔保品的信貸,對有固定收入、信用也維持良好的人來說的確很好借,如果收入不固定、收入領現金、信用狀況不佳、負債比過高、已經有一筆信貸…等等狀況,信貸就很難通過,此時不妨考慮使用擔保品,例如房子、車子來做二胎房貸汽車貸款,不但能貸到的金額比較高,利率也會比信貸還低,有房有車的族群,可以把三種貸款一併列入比較,選擇一個最適合自己的來申貸。

原文出處:2021銀行信用貸款怎麼選?不是看利率低就好